说真的我一直不了解为何在宝宝H大部份有关保险的话题都是在 [闲聊区] 不知道跟站上有太多的业务朋友们是不是有关嘻
所以一开始我必需强调我不是保险业务也请保险业务朋友无需留言因为我只是想发表我的建议与想法或许不一定对但至少是我研究做功课快十天的心得想跟大家分享
为何我会想发表在这边呢?原因有两个
1我老婆就是因为没注意保单所以这次剖腹一毛钱都拿不到
2我觉得各位妈妈可以在生产前就多想想这个问题会比较有时间多比较
(不然等宝宝来到人间各位可有得忙呢是吗^_^)
首先呢建议各位妈妈一定要去检视妳的保单您到底保了那些内容意外险医疗险寿险还是分红保单等(名词真是有够多呢)因为我老婆的保险就是因为当年的疏忽(这我也有责任啦)而没有保到医疗险因此呢此次的 [非自愿性剖腹生产] 才会无法申请理赔这点让我在当时还小小的发了一个脾气呢嘻
至于现在的保险到底整个结构是怎样呢我简单跟各位介绍一下跟你我及宝宝比较相关的险种让大家有个简单的了解
1寿险
2意外险
3医疗险
4癌症险
5豁免保费
6附约
一寿险
简单来说就是买一个保障一个如果自己或宝宝因为身故或重大疾病而能够有一笔钱留给家中的亲人减少负担一般来说都是缴20年待发生条款中所述之内容时可以拿到理赔金
二意外险
顾名思义就是当发生因"外力"所造成的意外时可以获得的医疗与住院理赔金意外险通常都是一年一保
三医疗险
这就是针对有医疗行为发生时所做的理赔包含住院手术医疗看护等项目而大家最常讨论的就是这个险种因为呢有分为 [终身] 跟 [帐户] 两种不同的型式
何谓 [终身] 呢 ? 就是说缴费20年可以享有终身保障但一般来说保费较高现在市场上有只有三四家业者还有提供这样的险种
而 [帐户] 呢 ? 就是有一笔固定的额度可以供医疗行为使用视您所选定的单位而有所不同一般来说也是缴费20年保障终身但是呢额度用完就没有了但是保费较低当然也有一种帐户型终身医疗险是採类似寿险的关念没用完的额度是可以在身故后拿回的也有另一种虽然是不能拿回但是其总额是以单日病房额度*2500计算额度较高
四癌症险
就是当有发生癌症时可以依条款内容获得理赔医疗费用一般都是缴费20年保障终身但请大家注意已经有业者开始準备停售以往保障终身的癌症险了喔如X山到1/28就将停售这点大家要多注意至于新的险种跟旧的有何差异那种较好我觉得见人见智下次在将内容比较分析po上来给大家参考
五豁免保费
这个险种我觉得对宝宝最实用简单说豁免保费就是指当要保人发生条款上所列之疾病或身故其被保险人可以不需在缴保费但要多注意各家业者的豁免条款都不同要注意当中的差异与规定喔
六附约
一般在意外险跟医疗险中都有许多附约可以提供给大家选择像是针对手术的理赔住院费用的理赔妇女病的理赔等简单说就是补足主约不足的地方一般来说保费不会太高(但我发现医疗险的医疗附约都满贵的)採一年一保
以上是各位可能会遇到的一些简单险种的简单介绍我无法说的很深入因为小弟懂的也不多但我想应该可以给各位一点点参考
至于我做了十天功课后我到底怎样替我家的宝宝保险呢?这样说好了我收集了三～四家的建议书然后开始比较裏面的理赔金额与保费高低在从中试着找出最佳的组合来节省保费最后我选择了不同的两家保险公司分别将意外类的险种与医疗类的险种分开保而我发现这样的结果让我的总保费比如果我只单一跟任一家保一年省了约56千多元神奇吧^_^
但我必需要说请相信我你在怎样算都算不过精算师的因此真的无需一味的强求一定要找出最佳组合那可能会累死你的喔毕竟我也是研究了十天才找出这个省了一点钱的组合但是绝对不是最佳的
而我觉得比省钱更重要的是要想你到底要的是什么?这点真的很重要而这也是我会建议尚未生产的妈妈就开始先收集保险建议书先想想的原因因为到底你要给你宝宝的是什么?
对我来说我的观念是寿险一点都不重要因为我不需要也不想要宝宝的这笔钱但是不保寿险会有其风险怎么说呢因为一般来说可以当主约的有三种险种
1寿险
2终身防癌险
3终身医疗险
你一定要保这三个险种才能保相关附约(我真的有找到可以拿癌症险当主约的喔)不知道各位有没有发现一个共通点就是这三个险种都是以２０年为缴费单位
如果你以寿险当主约其好处是当您缴不出保费时保险公司会从中扣抵您的保费让您的相关附约不会失效但如果您以其它两个险种当主约就会有附约失效的风险喔(当然这是针对特舒情况未缴保费的人而言如果您恶意不缴那我想应该也会有扣完钱的一天吧嘻)因此我选择将寿险当主约并把额度降到十万在附加意外险１百万及相关附约
这样就解决我一半的烦恼了因为我觉得小朋友容易跌跌撞撞意外险的发生机率也高加上是一年一保没有缴费限制当宝宝成年后随时可停或是更换那时较新的险种(如果划算的话)所以意外险比较简单要注意的只是各家业者不同的理赔额度与内容就是了
至于医疗就让我苦思了三四天因为没错我真的很想给宝宝一个终身 [无上限]的礼物让她一辈子都有一个基本保障但是一来是保费真的有点贵二来是我有将物价的问题思考进去因此我选择折衷的 [帐户型] 但其总额是以单日病房额度*2500计算额度较高的险种(身故不可领回的喔)
在此也要提醒大家一般医疗险的附约都是只能投保到 7075岁喔当然有少部份的业者有拉高到105岁而这点也是大家最不能接受跟想要保无上限终身医疗的原因之一因为７５岁以后通常都是身体状况最多的时候但反而没有保障真的是有点小小气奋只是我也必需提醒大家无上限型真的就一定可以都保障到吗?嘻多多注意当中的解约规範您会发现球还是在业者手中的喔^_^
最后的最后提醒大家一家好的公司跟一个好的业务是绝对要思考的环节不要因为人情不要因为懒就随便决定这对不管是你的宝宝或是你自己本身在日后当有需要申请理赔时都会产生极大的影响喔保险就跟买车一样好的业务人员是真的必需的喔^_^
终于打完了各位準妈妈们记得有空检视一下自己的保单开始做做功课想想你要给你家宝宝的到底是一个怎样规划的保障真的如果等到产后在来思考会很辛苦的喔希望这篇分享能给大家一点方向^_^谢谢大家耐心看完喔
ps:
1保险时要问问那种缴费方式有折扣有什赠品别放弃自己的权利了
2一般宝宝在出生14天后就可以保险意外险跟寿险的总额度不能超过２百万喔（医疗险是无需计算在２百万额度的限额内喔)
3保险需要宝宝的身份证字号所以记得要快点去办户口喔
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谢谢爸爸的分享哦
谢谢阿哲爸爸
仔细、热心的分享 !
我最近也是在注意保险的部份
本来不打算买寿险的! 只想单纯帮小孩买癌症、重大医疗险，看来这下子，我再好好的多方比较一下会比较好喔
谢谢你喔 !
多谢阿哲爸B的分享真是一个用心的好爸爸
要是我老公也跟你一样那不知道有多好
确实要再生之前在检示一下自己的保单有不懂得赶紧打电话给我的业务员
我也有计画在宝宝出生后爲他买保险初期应该也会着重在"医疗显"的部分
长大一点点加保"意外险"手头如果允许的话也想爲宝宝保"储蓄险"但也只是自己想想啦!!还没有开始询问比较且我的业务员说年后再跟我讨论因为到时候保单会有一些变动
谢谢阿哲爸爸的分享不过我有几个问题想请问一下
你在文中提到两次帐户型的终身医疗,第一次你提的时候说没用完的额度身故可以领回,第二次提到的时候又特地括号说身故不可以领回我被搞混了你可以再解释清楚一点吗那另外
再请教爸爸你比较了几家寿险后你觉得帐户型可以补足医疗型的保险只能保到75岁的缺憾吗麻烦阿哲爸爸啰谢谢
简单说
终身型无上限的医疗险都是[身故不能领回]
终身帐户型的医疗险有两种[身故可领] [身故不可领]
但是一般来说身故可领的保费会较高而且帐户额度较低
（但是现在保险公司很多如有例外的险种就要请妈妈仔细看看喔）
至于终身医疗险能不能补足附约只能保到75岁的不足
我觉得跟您保的额度有关
额度高
当然就会更偶保障
但是相对的
跟预算也是成正比的喔
嘻
以上分享希望有回答到您的问题喔
给这位用心的爸爸拍拍手
谢谢阿哲爸爸解释得很清楚不管怎么样还是要自己去找保险公司弄清楚的好
基本上，我知道怀孕的那一天就跟我老公讨论过孩子保险的问题，这当中也因为不稳定而去荣总安胎了四天，保险有理赔，我想最重要的是，在买保险当时心中觉得什么最重要，没有人比你自己更清楚了！当然业务员可以在专业及立场上提醒我们是否有欠缺，可是说实在的，更常有的状况是我们不太会接受人家的建议！我跟哲爸不同，时间跟通膨的确会让价值丧失，但是保险不是一买就真的可以适用一辈子，所以我会买现在最需要的保险！当然，八月份才要生的我，就算现在要我们的经纪人打一份建议书来，他都说，保险公司的产品停售及新产品一直在出，等我们孩子出生前一个月再清楚比较吧！
老公这次还是以医疗、防癌、意外为主，因为寿险对我们来说真的不重要(看法一致哦～哲爸)，而如果可以我们为孩子出医疗会是日额及实支实付都兼俱，所以一天以给付5000元为预算！还好明年开始保险有领回一年四万，就拿来帮宝宝付保费嚜！
Dinna 的观念我就觉得很好呢
了解自己要的
有规划的去了解
做出最好的决定
不要茫从
^_^
鼓鼓掌喔PAPAPAPA
因为胎位不正,恐要剖腹产了,我刚刚才跟我的业务谈完,
结果才发现我的保单中手术险居然"排除剖腹产"挖哩了ㄟ!
不过还好用药及住院有理赔
我也想帮宝宝规划一下他的保单,可以告诉我是哪两家保险公司吗?
推太用功浅显易懂我也很认同保单也要常检视是否符合目前需求
直接分享我的结论好了
我医疗保保诚
意外/癌症保南山
^_^
以下这些我原本就都有保
1寿险、2意外险、3医疗险、4癌症险、5豁免保费、6附约，不过我目前因刚怀孕，所以已在找保险员规划妇婴险，其实以上这些都是要bb生出后确定健康才能保，那万一bb不健康呢，或是妈妈在怀孕中产生的疾病怎么办呢(例如红斑性狼疮)?注意看一下各位手中的保单，你会发现里头都有写因怀孕排除ㄛ，所以才会又生出一种保险叫妇婴险或妇女险啦，主要保障是针对妈妈怀孕过程的健康及宝宝的健康，因这种险很贵，所以我是打算只保一年，就是从怀孕到bb生出确定健康后就解约，再将解约金来付新的bb保险，你知道，万一bb不健康的话，是所有的保险都不能保，但是这份妇婴险却可以保bb到七岁，所以就是买个安心啦，我们可以在怀孕中做许多检查来确认bb的健康，但是医生及仪器不是万能，还是会有些天使宝宝降临这个世上，我年纪还不到高龄产妇，但有一些的同学生出有心脏或其它问题的宝宝，虽说无大碍，小心照顾即可，但是因他们无法保险，往后有个万一的话，医疗费用是很可观的，我保这个只是保个安心，我可不愿意领到里头的理赔金，除了生育慰问金之外，就当做是当妈妈的忧虑吧
拔拔您好
其实在费率部分,无上限终身医疗的保费并不高
以三商美邦来说"无上限终身医疗日额+手术"1000元日额的保费为
1岁男宝宝年缴保费7650元(含门诊手术)
保诚的"有上限终身医疗日额+手术"1000元日额的保费为
1岁男宝宝年缴保费10980元(含门诊手术)
同时也建议增加定期医疗来增加住院理赔的额度
也不建议将医疗保单分多家保险公司投保
以免造成日后理赔的不便喔
保险前还是要多多比较各家的条款与费率
并请业务员详细解说,才能真正买到一张保障充足但保费合理的保单
以上供妈妈参考之
(投保须知及问与答,妈妈或拔拔有需要都可以打包带走喔)
感谢版爸!
我医疗保保诚
意外/癌症保南山
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原来可以分开保呀！
真是谢谢你的分享
谢谢阿哲爸爸的分享喔!
我前几天也帮我儿子保险
我跟你的想法一样一个好的公司一定要有一个服务好的保险员
所以我相信帮我们服务的保险员
就我个人本身有很多理赔问题都是他在帮我跑到好在将支票亲自送来
他这次帮我配的保单是依照我的经济能力给予最好的配置
所以好的保险员是很重要的
目前三十周了
最近也一直在看相关商品
只是不知到底哪好?哪不好?
如有好的业务
请各位介绍留言我家
版爸分析的很好勒!
我自己也有作功课
但是一直无法吸收"
这是怀宝宝时的特质吗?
感谢分享哟
谢谢阿哲爸爸的分享